Gestion de Patrimoine - quelques réflexions

Notre métier est en perpétuelle évolution dictée par les changements réglementaires, l’environnement économique, l’évolution de la société et les besoins de nos clients.

La gestion de patrimoine, qu'elle porte sur le développement du patrimoine, la protection du conjoint et des enfants, la préparation de la transmission, de la retraite, ou l’optimisation de la fiscalité, est en finalité toujours une question d’argent. Elle est sur ce point intrinsèquement liée à l’environnement économique.

Comme nous avons pu l’expérimenter récemment, les niveaux des taux d’intérêt, la volatilité des marchés financiers et les limites structurelles des ressources en matières premières ont un impact direct sur le patrimoine des Français et leur capacité à épargner. Il en va de même du moral des Français et du chômage.

La société change : plus de divorces, plus de pacs que de mariages, plus de mobilités internationales, plus de familles recomposées, plus d’inquiétudes sur demain.
C’est autant de facteurs à prendre en compte dans le conseil à apporter au client que ce soit dans la première mission d’audit et de conseil que dans le suivi client.

Notre société est devenue digitale, à marche forcée pour les plus anciens sous la pression du Covid, et de façon plus naturelle pour les plus jeunes. Les clients s’attendent désormais à de la réactivité et de la disponibilité. Le digital avec notamment les conférences en visio et la signature électronique permettent d’y parvenir. Nous sommes néanmoins de ceux qui souhaitent rencontrer le client physiquement au moins une fois avant le début de la mission et par la suite quand c’est possible.

Sous l’objectif louable de protection des clients et pour faire face à des dérives observées par certains, le régulateur n’a eu cesse au cours des 10 dernières années de durcir la réglementation, de rajouter des contraintes et des obligations supplémentaires. A ce stade de développement de mon cabinet, j’estime, certainement comme la majorité de mes confrères, passer plus de 50% de mon temps sur les aspects réglementaires de la profession.

Le dernier développement en date consiste à prendre en compte l’appétence des clients pour l’investissement ISG. La encore partant d’une bonne volonté, celle de rediriger l’investissement des clients vers l’économie durable, toute une batterie de questionnaires et de process sont à mettre en œuvre avant de pouvoir proposer un investissement. Malheureusement l’information sur les supports d’investissement est le plus souvent parcellaire et l’efficacité du dispositif en ressort quasi inexistante.

Dans ce monde de changement, notre rôle est de définir un cadre de travail qui va rassurer le client.
Cela passe par :
- Une définition claire de la mission avec revue des objectifs et des attentes,
- Une collecte d’informations civiles et patrimoniales,
- La remise d’un rapport d’audit et de préconisation,
- Une revue de ce rapport et sélection des solutions à développer.
- Une mise en place des solutions retenues (actes notariés, solutions d’investissement…)
- Un suivi dans le temps des préconisations.

Les objectifs du client tournent, dans la majorité des cas, autour de :
- Le développement de leur patrimoine,
- L’optimisation de la fiscalité, principalement sur leurs revenus,
- La préparation de la retraite,
- La préparation de la succession.

Alors que ces thèmes ont toujours été au cœur de la préoccupation des clients, l’optimisation de la fiscalité et la préparation de la retraite sont maintenant plus souvent mis en avant.
Quand le cout de la vie augmente, les Français cherchent à faire des économies supplémentaires en essayant notamment de réduire leurs impôts.
Côté retraite, l’introduction de la loi Pacte avec la création du PER (Plan d’Epargne Retraite) et la réforme des retraites qui a repoussé l’âge légal de la retraite mais aussi souligné la fragilité du régime par répartition, ont incité les Français à anticiper leur réflexion sur la préparation de leur retraite.

Chaque client qui vient nous solliciter a un besoin et attend de notre part une réponse.

Pour faire face à la multiplicité des situations et des besoins, nous avons mis en œuvre une infrastructure adaptée.

Notre expérience personnelle de 20 ans sur les marchés financiers, couplée à l’expertise développée au cours de ces 7 années en gestion de patrimoine, nous permet de répondre à la majorité des situations.

L’environnement dans lequel nous travaillons étant évolutif, nous avons sélectionné des outils et des partenaires à même de nous assister :
- O2S : Outil d’agrégation des informations clients et de suivi de conformité.
- BIG : Outil d’analyse patrimoniale.
- Fidroit : cabinet dédiée aux CGP pour adresser leurs questions juridiques civiles et fiscales. Avec ce partenaire, nous avons un abonnement qui nous permet de les questionner autant que nécessaire. Ils mettent également à disposition une base de documents réglementaires.
- EOS : cabinet qui propose une analyse d’un panel de fonds avec revue semestrielle a minima des gérants et lettre mensuelle d’analyse des données économiques et des marchés financiers.
- Partenaires produits : nous avons sélectionné toute une palette de partenaires assureurs, sociétés de gestion, promoteurs immobiliers et fournisseurs qui nous permettent de proposer à nos clients des solutions adaptées à leurs besoins.
- Interprofessionnalité : nous collaborons avec d’autres professions en lien avec la gestion de patrimoine telles que les notaires, avocats fiscalistes et comptables.

Nous sommes basés à Lyon, mais rayonnons sur toute la région Rhône Alpes et sur la région Parisienne. Nous sommes également amenés à répondre à des clients dans toute la France et à l’étranger.

Nous sommes à votre disposition pour vous accompagner. N’hésitez pas à nous solliciter.