Conseil en investissement financier
Conseil en assurance vie
Lyon / Rhône-Alpes

Un projet c’est avant tout un objectif à terme et un horizon de temps. Plus un projet est préparé à l’avance, plus il permet de latitude dans les choix à opérer et plus il est réalisable.

Par exemple, la préparation de la retraite ou le financement des études des enfants nécessite une planification précoce.

Notre rôle est de vous accompagner dans la définition du besoin, l’engagement financier qu’il faudra y consacrer et la sélection des solutions à mettre en place. Il est également de vous apporter une vision objective sur la faisabilité de votre projet.

L’immobilier est une des rares classes d’actifs qu’il est possible d’acquérir à crédit. Quand l’investissement immobilier est fait dans un objectif de location, il permet alors de bénéficier de l’effet de levier du crédit : les loyers perçus servent en partie à rembourser le crédit. Quand les loyers, nets de charges et d’impôt, suffisent à rembourser les mensualités du crédit, on dit que le bien s’autofinance.

Nous définirons ensemble votre capacité d’épargne et d’emprunt.

Impôts sur le revenu, IFI, CSG/CRDS impactent directement votre revenu, la rentabilité nette de vos investissements et la valeur de votre patrimoine.

Une (ré) organisation du patrimoine par le biais d’enveloppes fiscalement adaptées, la souscription à des investissements défiscalisants, l’utilisation de la fiscalité réduite de certains supports immobiliers (Location meublée, immobilier géré, achat à crédit, nue-propriété) vous permettront de réduire votre fiscalité globale.

Après avoir revu votre situation et cerné votre appétence pour le risque, nous vous proposerons les mécanismes adaptés à votre situation.

La baisse de rendement du fonds euro, l’allongement de la durée de la vie, l’incertitude croissante sur l’avenir et la baisse continue des prestations retraite sont autant de facteurs incitant à la mise en place d’une stratégie d’investissement générant des revenus complémentaires.

Cette stratégie repose notamment sur le choix du mode de détention et de l’enveloppe d’investissement (en direct, via une société, dans un compte titres, un PEA, une assurance-vie, un PER, autres), la définition d’un horizon d’investissement et d’un profil de risque, et la mise en place d’un portefeuille d’investissements diversifié.

Avec les régimes de retraite par répartition en souffrance, la préparation d’une retraite par capitalisation s’impose.

La loi Pacte, avec l’introduction du PER (Plan d’Epargne Retraite) permet de développer une épargne spécifique pour la retraite, dans un environnement fiscal attractif. Le capital ainsi constitué est disponible sous forme de rente, et/ou sous forme de capital. Vous avez alors toute latitude pour disposer de votre capital.

Le développement d’un patrimoine (notamment immobilier) et la génération de revenus complémentaires contribuent également de fait à la préparation de la retraite.
Préparons ensemble votre retraite.

Vous avez déjà un patrimoine ou vous souhaitez le constituer, notre approche repose sur un triptyque :
Diversification des investissements, choix du mode détention des actifs, prise en compte de votre profil investisseur et de vos objectifs.

Notre expérience des marchés financiers (côté et non côté) et de l’immobilier nous permettra de vous guider pour mettre en place une stratégie d’investissement adaptée.